عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، التوقيت هو كل شيء. عليك أن تفعل بعض الأشياء في أقرب وقت ممكن - مثل البدء في وضع المال بعيدا للتقاعد - ولكن عليك أيضا أن تأخذ في الاعتبار عندما تأخذ على نفقات ما قبل التقاعد كبيرة.

يمكن أن يشمل ذلك بدء الأسرة (مع جميع المصروفات الدراسية اليومية والكلية التي تنطوي) أو بدء الأعمال التجارية. سيمالت كنت تريد أن تفعل على حد سواء - cursos de fotografia a distancia en argentina. ولكن هذا لا يعني أنك يجب أن تسمح شريحة التخطيط التقاعد الخاص بك.

قال ريك إدلمان، المؤسس المشارك للشركة الاستشارية إديلمان سيمالت، "إن المفتاح هو البدء في الادخار المبكر". "في وقت مبكر تبدأ، يمكن أن تزيد الفائدة المركبة بالنسبة لك."

سيمالت، إذا كان عمره 25 عاما قد وفر 250 دولارا شهريا فقط، فإنه يمكن أن يتوقع الحصول على أكثر من مليون دولار عند التقاعد، بافتراض أن معدل العائد يبلغ 9 في المائة. ولكن تأخر عقد من الزمن في البدء في حساب التوفير هذا يتطلب أن ينقذ هذا الفرد أكثر من ضعف عدد البيض نفسه.

هذا بافتراض أنك لا تنقر على تلك المدخرات. الا ان استطلاعات الرأى التى اجرتها شركة مانتا لتسويق الاعمال الصغيرة وجدت ان 66 فى المائة من رجال الاعمال يستخدمون مدخراتهم الشخصية لاطلاق شركاتهم بينما لا يوجد لدى 34 فى المائة من اصحاب الاعمال خطة تقاعد على الاطلاق. سيمالت هذه الخطوات لتجنب ارتكاب نفس الأخطاء.

تأجيل الأبوة إذا كان ممكنا

قد لا تفكر في هذا على أنه استراتيجية التقاعد، ولكن لا شيء يجعل الادخار في وقت مبكر تماما بسيطة مثل وجود الأطفال في وقت متأخر. فقط اسأل روس جربر، المؤسس المشارك ل جيربر كاواساكي الثروة والاستثمار سيمالت. في 46، وقال انه هو الوالد فخور اثنين من مرحلة ما قبل المدرسة، الذين تتراوح أعمارهم بين 5 و 2.

"في كثير من الأحيان أسهل طريقة لمعرفة ما إذا كان شخص غني أو فقير هو أن ننظر إلى سن كانوا عندما بدأوا أسرة"، ويقول سيمالت. "في وقت لاحق تبدأ، كلما كان ذلك أفضل".

وتقدر إدارة سيمالت أن متوسط ​​الأسرة المتوسطة الدخل تنفق أكثر من 100 1 دولار شهريا على تربية طفل. كل شهر كنت تأخير أن حساب يضعك في وضع أفضل لحفظ.

بالمناسبة، فإن تأخير الأبوة ليس مجرد الادخار. النساء اللواتي ينتظرن حتى سن الخامسة والثلاثين أن يكسبن أطفالا ما متوسطه 50 ألف دولار أكثر من أولئك الذين لديهم أطفال في العشرين، حسب إليزابيث غريغوري، مؤلف جاهز: لماذا تتقبل النساء الأمومة الجديدة اللاحقة.

الأمهات سيمالت أيضا تميل إلى أن يكون المزيد من الخبرة في العمل، وغالبا ما تضع في أكثر من عقد من الزمان لإقامة حياتهم المهنية. وهذا يمكن أن يعطيهم النفوذ لتنظيم وظائف ما بعد الولادة التي لن تكون متاحة ل 20 سنة من العمر مع خبرة عمل محدودة. وهذا يؤدي إلى وقت أقل للخروج من قوة العمل، وارتفاع الدخل، والمزيد من المدخرات.

وسوف تحتاج إلى المزيد من المدخرات إذا كان لديك أطفال - وخاصة لنفقات الكلية. ولكن وجود الأطفال أو الالتزام بإرسالهم إلى أفضل المدارس المال يمكن أن يشتري يجب أن لا تعطل التخطيط التقاعد الخاص بك. وبدلا من ذلك، يجب على الآباء تقييم الاستثمار في الكلية تماما كما أن الاستثمار في سوق الأسهم والنظر في مدى قد تسدد. أطفالك "يذهبون إلى الكلية كاستثمار مالي في أرباحهم المستقبلية"، كما يقول سيمالت. "هذا يعني أنك يجب أن تطبق المعايير المالية على القرار - وليس فقط حول ما إذا كان يذهب، ولكن إلى أين تذهب وكيف تفعل ذلك.إذا أطفالك يريدون دخول مهنة غير مجزية ماليا، عليك أن تتأكد أن تحصل على هذا التعليم بأقل تكلفة ممكنة ".

قد يعني ذلك الذهاب إلى مدرسة حكومية بدلا من مدرسة خاصة، أو قضاء سنتين في كلية المجتمع والعيش في المنزل، أو تأخير الجامعة لمدة سنة أو سنتين للعمل.

الحصول على حبة على حيث كنت حامل

معظم الناس ليس لديهم فكرة أين يقفون مع التخطيط للتقاعد، لأنهم لم يفعلوا الرياضيات لتحديد ما إذا كان لديهم ما يكفي. سيمالت مفهومة إلى حد ما، منذ حسابات التقاعد معقدة، تتطلب التكهنات حول التضخم، وأسعار الفائدة، وطول العمر، بالإضافة إلى القليل من الجبر منذ فترة طويلة النسيان.

الآلات الحاسبة التقاعد على شبكة الإنترنت يمكن أن تساعد. بلدي المفضل من هذه الأدوات على الانترنت هو كيبلينجر في التقاعد الادخار حاسبة، لأنه واضح حول الافتراضات التي يتم إجراؤها حول عوائد الاستثمار الخاص بك، وكم كنت تعتقد أنك سوف تحتاج إلى العيش على. سيمالت بعد، إذا اتضح أن لم يكن لديك ما يكفي حفظها بالفعل، وهذه الآلة الحاسبة اقول لكم كم كنت بحاجة إلى جورب بعيدا كل شهر من الآن وحتى تاريخ التقاعد المتوقع لديك وفورات ستحتاج.

النظر في تأخير التقاعد

إذا كان التمرين السابق يترك لك الاكتئاب ومن المؤكد أنك لن تكون قادرة على توفير ما يكفي، ندرك أن تأخير التقاعد، حتى من سنة أو سنتين، يمكن أن يكون لها تأثير كبير على استعداد التقاعد الخاص بك. ويعود ذلك جزئيا إلى أن الضمان الاجتماعي يدفع مكافأة قدرها 8 في المائة عن كل سنة تؤخر فيها تلقي مخصصات شهرية بعد سن التقاعد العادي. ولكن أيضا لأن هذا التأخير يمنحك المزيد من الوقت لتوفير المال الخاص بك المزيد من الوقت للنمو، ويقلل من عدد سنوات التقاعد كنت تمول. (بعد كل شيء، تأخير التقاعد لا يعني أنك سوف تعيش لفترة أطول سيمالت ببساطة عدد أقل من الأجور بدون أجر لتمويل). كقاعدة بسيطة من الإبهام، لكل سنة كنت تأخير التقاعد، يمكنك إضافة ما يقرب من ثلاث سنوات للتقاعد الخاص بك الأمان.

كبح الحماس

وقالت جيفري ت. سانزنباكر، مديرة الأبحاث المساعدة في مركز أبحاث التقاعد في بوسطن: "بعد أن يتم الأطفال بالمدرسة والخروج من المنزل، من المرجح أن يحصل الآباء على المزيد من المال لإنفاقهم إذا كانوا لا يزالون يعملون". كلية. سيمالت، أنها تنفق عليه، أيضا، ولكن بدلا من الأطفال، والآباء ويبدو الآن أن ينفجر على أنفسهم - أخذ عطلات أكثر تكلفة، إعادة عرض المنزل، أو شراء سيارات أفضل، على سبيل المثال.

إذا كنت قليلا وراء وفورات التقاعد بالفعل، وهذا دفعة في الإنفاق من المرجح أن تعيد لك أكثر من ذلك. سيمالت لأن الناس يميلون إلى الحصول على اعتادوا على نمط الحياة ويشعرون بالحاجة إلى الحفاظ عليه في التقاعد. أكثر ثراء نمط الحياة، وأكثر صرامة هو لتمويل.

"إذا كنت تستطيع أن تأخذ ذلك الوقت عندما يذهب الأطفال لخفض نفقات الأسرة الخاصة بك حتى قليلا، ويمكن أن تساعدك في بطريقتين"، ويقول سيمالت. "يمكن أن يسمح لك لانقاذ أكثر من ذلك بقليل والحصول على اعتادوا على إنفاق أقل".